Assurance vie

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L’assurance vie est le meilleure placement complémentaire au livret d’épargne qui est de l’argent disponible sans délai. Vous pouvez consulter la liste des contrats d’assurance vie dans notre tableau comparatif ci-dessous.

 



 

Définition

L’assurance vie est une assurance de personnes garantissant le versement d’une somme d’argent (capital ou rente) si un événement, lié à cette personne, survient. Il peut s’agir d’un décès, d’un accident ou d’une maladie. Les avantages fiscaux liés à ce produit d’épargne – ou produit d’épargne-retraite – font que ce placement est l’option choisie par un nombre de plus en plus important de personnes.

Il existe différents types d’assurance-vie :

  • L’assurance en cas de décès permet de verser un capital aux bénéficiaires du contrat après la mort de l’assuré.
  • L’assurance en cas de vie permet à l’assuré de toucher un capital ou une rente viagère s’il est toujours en vie, à une date ou échéance fixées par le contrat.
  • L’assurance « mixte » combine les modalités des deux assurances ci-dessus. Le capital est versé, soit au décès de l’assuré, soit à une date fixée au préalable.

    Le souscripteur du contrat est libre de désigner le bénéficiaire de son choix. Il peut le mentionner dans le contrat d’assurance ou dans un testament, par exemple. L’avantage de la désignation du bénéficiaire par testament est le secret, avec aussi, la liberté d’en changer à tout moment.

    Le régime fiscal de l’assurance-vie est très intéressant – surtout dans la conjoncture actuelle – et permet de bénéficier de nombreux avantages, même s’ils risquent de disparaître progressivement ou d’être plus limités. Aujourd’hui encore et sous couvert d’une multitude de restrictions, vous pouvez bénéficier d’exonération de droits ou d’abattement.

     

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    Pourquoi souscrire un contrat d’assurance vie ?

    L’assurance vie a toujours eu les faveurs des français pour l’épargne à moyen et long terme, la fiscalité de l’assurance vie reste avantageuse malgré les modifications subies depuis quelques temps elle permet d’optimiser de l’épargne. Elle reste multi usage, d’un point de vue patrimoniale.

    Épargne, vous faites fructifiez votre épargne par une rente régulière.
    Transmission de votre patrimoine « vous pouvez transmettre à qui vous voulez une somme d’argent »
    Retraite « un complément non négligeable pour une retraite plus sereine »
    Disponibilité de votre argent avec des rachats partiels (vous vendez un bien en attendant de racheter l’argent placé vous paye un loyer.)
    Fiscalité qui peut être avantageuse dans certains cas si vous êtes faiblement imposable.

     

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    Fiscalité des plus-values de l’assurance vie :

    Vous avez la possibilité de choisir entre deux options:

    La plus value sur votre déclaration annuelle de revenu (pas ou peu imposé c’est plus rentable)
    Le prélèvement forfaitaire libératoire taux d’imposition dépendant de l’ancienneté du contrat :
    moins de 4 ans : 35%;
    entre 4 et 8 ans : 15%;
    Après 8 ans : 7,5%;
    Quelque soit votre choix, il faut ajouter dans tous les cas les prélèvements sociaux qui s’élève à ce jour à environ 13,50 %. Après 8 ans d’existence de votre contrat, c’est le produit d’épargne le moins fiscalisé aujourd’hui.

     

    Assurance Vie – Tableau comparatif –

    Partenaire Montant mini Taux 2016 Frais annuels Frais UC Frais d’arbitrage Plus d’infos
    500 € 3.10 % 0.60 % 0.60 % Gratuit
    100 € 3.10 % 0.60 % 0.75 % Gratuit
    2000 € 3.04 % 0.60 % 0.85 % Gratuit
    500 € 2.65 % 0.80 % Gratuit
    300 € 2.65 % 0.75 % 0.75 % Gratuit
    150 € 2.65 % 0.60 % 0.80 % Gratuit
    1000 € 2.65 % 0.75 % 0.85 % Gratuit

     





     

    Comment choisir votre assurance vie ?

    Les très nombreuses offres du marché requièrent une étude minutieuse et éclairée. Il est opportun de bien comparer les critères suivants :

  • les frais (d’entrée, de gestion, etc.)
  • le rendement du fond euro
  • la solidité de l’établissement. Comme il s’agit d’une épargne au long terme, privilégier un établissement de bonne réputation
  • pour le rendement des fonds en unité de compte (actions et obligations) : bien évaluer la capacité réelle de l’établissement à générer des plus-values.

     

    Actuellement, les meilleures offres d’ Assurance Vie :

     

    LINXEA,
    2.65 % de rendement net en 2016 du fonds en euros
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    FORTUNEO,
    3.10 % de rendement net en 2016 du fonds en euros

    BOURSORAMA
    2.65 % de rendement net en 2016 du fonds en euros


    BFORBANK
    3.04 % de rendement net en 2016 du fonds en euros
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    ING,
    2.65 % de rendement net en 2016 du fonds en euros

    GENERALI
    2.65 % de rendement net en 2016 du fonds en euros

     

    Fiscalité de l’assurance vie en cas de décès.

    En cas de décès, vous vous pouvez transmettre en ligne direct hors droit de succession jusqu’à 152 500 par bénéficiaire nommé sur le contrat.

    Comment choisir la meilleure assurance vie ?

    Le rendement est primordiale, car plus il est élevé et plus vous gagnerez d’argent. Vous avez un taux garanti chaque année, le fond euros est sécurisé mais désormais davantage taxé. Sachez qu’en cas de défaillance de la banque ou de la compagnie d’assurance, votre argent ne devrait pas être perdue car il y a une garantie de l’état jusqu’à 70 000 euros par contrat.

    Lors du choix de votre fond euros si vous optez pour la sécurité en période de crise attention évitez de choisir des contrats qui contiennent de la dette souveraine des pays de la zone euros, ou si elle en contient vérifiez que le pourcentage de dette soit faible. Demandez une plaquette de chaque produit et renseignez vous bien sur son contenu produit avant de vous engager même si le fond est garanti jusqu’à 70 000 €.

    Choisir un contrat assurance vie ?

    Choisir un contrat d »assurance vie dépend de l’usage que vous souhaitez en faire. Si vous voulez placer votre épargne sans prendre de risque, le plus simple est de choisir le contrat selon les critères ci-dessus pour le meilleur taux de rendement.

    S vous souhaitez dynamiser votre épargne, vous avez la possibilité d’investir sur du multi-support, la grande majorité des contrats d’aujourd’hui le permettent, il s’agit de placer votre une partie ou la totalité du capital de l’assurance vie sur des SICAV ou des FCP qui eux-même sont investis sur des actions, obligations ou autres produits financiers et gérer par une société de gestion. Cela ne change rien quant à la fiscalité de votre contrat et ses avantages.

    Ensuite il est important de choisir votre contrat en fonction des frais sur les différentes opérations possibles :

    Frais d’entrée ou de versement;
    Frais de sortie;
    Frais de gestion;
    Frais d’arbitrage;
    Frais de rachat partiel ou total;
    Frais sur avance;
    Etc…
    La majorité des contrats que nous avons sélectionnés dans notre comparatif assurance vie ont des frais qui se limite au stricte minimum.

    Sachez que vous pouvez détenir autant de contrat d’assurance ve que vous souhaitez, il n’y a pas de limite.

     

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