Crédit à la consommation

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager
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Le crédit à la consommation c’est quoi:  c’est l’ensemble des crédits qui sont consentis par les banques.  Pour l’achat de meubles, audio visuel , informatique, ou même pour un évènement comme un mariage, les vacances dont vous rêvez tous cela fait parti du crédit à la consommation.  C’est aussi un financement pour lequel vous n’avez pas besoin de vous justifier ou plutôt de justifier la raison pour laquelle vous avez besoin d’un financement.

Il existe bien sûr beaucoup de types de crédits à la consommation, suivant ce qu’on achète ou la façon que nous avons choisie pour rembourser :

  • le prêt affecté : la banque nous prête de l’argent pour acheter un objet déterminé, une voiture par exemple.
  • Le prêt personnel : la banque nous prête de l’argent, sans dépense précise. Le client dépensera donc cet argent où il voudra. Un tel type de crédit exige de fortes garanties de la part de l’emprunteur, comme des feuilles de salaire ou des revenus stables.
  • le crédit renouvelable, l’ancien « crédit revolving » ou réserve d’argent : très souvent associés à des cartes de crédit, c’est le crédit le plus simple à obtenir. Très peu de formalités, de nombreux grands magasins proposent des cartes de crédit associées à un crédit renouvelable, afin de faciliter l’achat de leurs produits. C’est l’un des principaux dangers du crédit, on peut vite dépenser au-delà du raisonnable. Si on fait attention, c’est une commodité qui peut s’avérer très pratique, mais il faut savoir gérer son budget à la perfection.

 





 

Tableau comparatif pour un crédit conso de 3000€ sur 36 mois :

Simulation d’un crédit pour la consommation : 3 000 euros sur 36 mois

Classement Etablissement Mensualité Coût du crédit TAEG Frais dossier Durée
(mois)
Lien direct
1er 93.84 € 378.24 € 8.18 % 0 € 36 Younited Credit
2ème 96,07 € 458,52 € 9,90 % 0 € 36 Carrefour Banque
3ème 99,92 € 597,12 € 12,90 % 0 € 36 Banque casino
4ème 109.00 € 896.03 € 19.91 % 0 € 36 Cofinoga
5ème 109.00 € 922.08 € 20.27 % 0 € 36 Cetelem





 

Tableau comparatif pour un crédit conso de 10 000€ sur 60 mois :

Simulation d’un crédit pour la consommation : 10 000 euros sur 60 mois

Classement Etablissement Mensualité Coût du crédit TAEG Frais dossier Durée
(mois)
Lien direct
1er 184.89 € 1093.40 € 4,16 % 0 € 60 Carrefour Banque
2ème 187.75 € 1265.00 € 4.90 % 0 € 60 Cetelem
3ème 187.75 € 1265.00 € 4.90 % 0 € 60 Cofinoga
4ème 189.45 € 1367.00 € 5.28 % 0 € 60 Younited Credit
5ème 195.10 € 1696.15 € 6.57 % 0 € 60 Cofidis
6ème 195.01 € 1700.60 € 6.55 % 0 € 60 Banque casino

 

Avec ce genre de financement vous pouvez emprunter jusqu’à la somme de 75 000 euros et même plus, mais la les garantis ne seront pas le même. Le crédit à la consommation le plus avantageux sera celui qui affichera le Taux annualisé effectif global (TAEG) le moins haut (voir ci-dessus le tableau comparatif). Le TAEG prend en compte les intérêts du crédit ou tous les autres frais pour vous faire une somme globale vous permettant de voir clairement le crédit qui sera le moins élevé pour vous.  Aussi vous pouvez ajouter à cela des assurances si vous le voulez, mais il faudra prendre en comptes ces frais lors de votre calcul pour vos mensualités pour avoir le coût réel à payer chaque mois.

En résumé le crédit à la consommation vous permet d’acheter rapidement sans avoir à économiser. C’est en général une grosse dépense, comme une voiture un canapé, qui se financent avec un crédit auto ou un crédit meubles.
Il existe plusieurs types de crédit à la consommation : les crédits affectés, obligeant le demandeur de crédit d’acheter un bien ou service précis pour lequel il obtiendra un financement, et les crédits personnels, qui ne sont pas affectés à un bien à acheter.

 

INFORMATIONS OBLIGATOIRES

Ce type de crédit est soumis à des règles imposées par la Banque de France, qui impose des restrictions aux établissements de crédit pour protéger les emprunteurs. La Loi lagarde a permis de poser des jalons solides pour ce qui est de la clarification sur les publicités sur le crédit, et la transparence des tarifs pratiqués par les établissements.

Vous devrez donc recevoir un document appelé contrat de crédit qui vous indiquera de façon systématique et obligatoire :

  • La somme du montant que vous souhaitez emprunter
  • La durée du crédit et le nombre de mensualités que vous allez rembourser
  • La périodicité ou date de prélèvement, et le montant exact de la mensualité
  • Le coût total de votre crédit
  • Le taux annuel effectif global, taux d’intérêt fixé par les banques et établissements de crédit. Ce taux est donc valable sur les crédits accordés aux particuliers emprunteurs
  • Les modalités de remboursement

    Il est important de noter que toutes ces mentions sont obligatoires sur les contrats pour les emprunteurs. Il vous faudra vous assurer qu’elles sont toutes présentes avant de contracter vote prêt.

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